在我国的经济发展中，小微企业作为国民经济的重要组成部分，具有不可忽视的地位，近年来，国家高度重视小微企业的发展，不断出台政策鼓励金融机构为小微企业提供贷款支持，上海，作为国际金融中心,小微企业贷款市场的发展尤为引人关注。
小微企业贷款现状
贷款规模逐年增长
近年来，上海小微企业贷款规模逐年增长，据数据显示，截至2020年底，上海小微企业贷款余额已达到1.2万亿元，同比增长10%，这表明,金融机构对小微企业的支持力度不断加大。
贷款产品丰富多样
为满足小微企业的融资需求，金融机构推出了多种贷款产品，如：信用贷款、抵押贷款、保证贷款等，这些产品在期限、利率、还款方式等方面具有较大灵活性,为小微企业提供了更多融资选择。
政策支持力度加大
为缓解小微企业融资难题，国家和地方政府出台了一系列政策措施，如：降低贷款利率、提高贷款额度、设立风险补偿基金等,这些政策有力地推动了小微企业贷款市场的发展。
小微企业贷款面临的挑战
融资成本较高
尽管政策支持力度加大，但小微企业融资成本仍然较高，金融机构对小微企业的风险定价较高，导致贷款利率相对较高；小微企业融资过程中产生的各种费用，如担保费、评估费等,也增加了融资成本。
贷款门槛较高
小微企业贷款门槛较高，主要表现在以下几个方面：一是对抵押物的要求较高，部分小微企业因无抵押物而难以获得贷款；二是金融机构对小微企业的信用评价体系尚不完善,导致部分信用良好的小微企业难以获得贷款。
贷款风险较大
小微企业贷款风险较大，主要原因是小微企业抗风险能力较弱，在市场竞争激烈、经济波动等因素影响下，小微企业容易面临经营困难,从而影响贷款偿还。
小微企业贷款发展对策
完善政策体系
政府应进一步完善小微企业贷款政策体系，加大对小微企业的支持力度，如：降低贷款利率、提高贷款额度、设立风险补偿基金等，加强政策宣传,提高小微企业对政策的了解和利用。
创新金融产品和服务
金融机构应不断创新金融产品和服务，满足小微企业的融资需求，如：开发针对小微企业的专属贷款产品，优化贷款审批流程,提高贷款发放效率等。
建立健全信用评价体系
金融机构应建立健全信用评价体系，客观、公正地评价小微企业的信用状况，加强与小微企业的沟通，了解其经营状况,降低贷款风险。
拓展融资渠道
小微企业应积极拓展融资渠道，如：发行债券、股权融资等，政府和社会各界也应关注小微企业融资难题,为其提供更多融资途径。
上海小微企业贷款市场在不断发展，但仍面临诸多挑战，只有通过完善政策体系、创新金融产品和服务、建立健全信用评价体系等手段，才能进一步缓解小微企业融资难题,推动小微企业健康发展。
